Reporte · REP-014 · v1.0
Aldebarán · Paquete para solicitud de crédito bancario
El memorando que el ejecutivo del banco lleva al comité: para qué es el dinero, de dónde sale el pago, cuánto aguanta la empresa si todo sale peor y qué garantía la respalda.
Convierte los estados de 2 o 3 ejercicios, los interinos al corte, las deudas vigentes y la proyección de la gerencia en un memorando de 9 a 10 páginas: carta de solicitud, la solicitud en una página, desempeño histórico, flujo de caja, destino y fuentes de los fondos, capacidad de pago con la cobertura del servicio de la deuda (DSCR) histórica y proyectada, con estrés, deuda vigente, garantías y riesgos.
Antes de calcular, tu IA comprueba que cada balance cuadre, que el patrimonio empalme con los resultados y los dividendos, que la caja empalme con el flujo y que la tabla de amortización del crédito sume el monto; si algo falla, se detiene y pregunta. El Excel trae la tabla cuota a cuota con fórmulas para que el analista del banco rehaga cada indicador.
No esconde debilidades: si un indicador no cumple la referencia del banco, lo dice en la página 2 con su causa y la cifra proyectada. No inventa garantías, condiciones ni requisitos del banco o del país, y rotula la proyección como de la gerencia. Términos y formato salen del Estándar Repporti de tu país, tu marco y tu idioma.
Qué incluye
6 secciones, en este orden
- 01Carta de solicitud: monto, plazo, tasa, destino, garantía y fuente de pago
- 02La solicitud en una página: 6 indicadores contra las referencias del banco
- 03La empresa y su desempeño histórico: ejercicios, interinos, crecimiento y márgenes
- 04Situación, flujo de caja y flujo disponible para el servicio de la deuda
- 05Destino y fuentes de los fondos, capacidad de pago y cobertura con estrés
- 06Deuda vigente, garantías, riesgos y documentos que suele pedir el banco
Controles 6/6
Qué controla antes de escribir una cifra
C1Estados cuadrados: en cada ejercicio y corte, activos = pasivos + patrimonio + resultado del ejercicio.
C2Empalme: patrimonio al cierre = anterior + resultado − dividendos; variación de la caja = flujo de operación + inversión + financiación; el interino coincide con la balanza del corte.
C3Deuda: las deudas vigentes suman los préstamos del corte y la tabla de amortización del crédito suma el monto y termina en 0.
C4Proyección razonable: crecimiento anual de ingresos hasta 15 % y margen EBITDA hasta el máximo histórico + 3 pp; si no, la IA pregunta antes de seguir.
C5Tabla de cifras válida para el kit: cifras numéricas, sin líneas repetidas, costos con un solo signo y subtotales del estado de resultados cuadrados (cuadre.py validar).
C6Cifras trazables: cada cifra del Word existe en calculo.json con el mismo redondeo (cuadre.py verificar).
Si el script corrió
Controles Repporti 6/6 · REP-014 v1.0 · RS2026.10 · {fecha} · huella {hash}
Si no corrió
SIN VERIFICAR — controles no ejecutados por código. Revisa la hoja Control del XLSX.
Índice del prompt
Lo que lleva el prompt, bloque por bloque
- 0Antes de pegar tus archivosFijo733
- 1Rol, audiencia y contexto de negocio722
- 2Parámetros739
- 3Estándar repporti454
- 4Contrato de datos1170
- 5Preguntas previas589
- 6Validación con detención1062
- 7Cálculo por código1201
- 7-bisModo sin códigoFijo475
- 8Fórmulas1493
- 9Estructura1528
- 10Redacción sin «AI slop» y sin invenciones945
- 11Tema y notación1088
- 12QA, trazabilidad y sello997
Núcleo disponible en: Español · Inglés
Estándar Repporti
Sale adaptado a tu perfil de reporte
Compatible con cualquier país y marco del Estándar: al copiar se compone con tu perfil (país, marco contable, idioma del informe, moneda, unidad y cierre). La terminología, el formato de las cifras y los nombres de los estados salen del Estándar, no del prompt.
Ver el Estándar RepportiCómo usarlo
De la balanza al informe en tres pasos
- 01Configura y copia
- 02Pega en tu IA
- 03Revisa y entrega
Anonimiza antes de pegar
- Razón social → un alias («Cliente 07»); identificador fiscal → «ID-XX».
- Clientes, proveedores y empleados → códigos (C001, P001, E001). La tabla de equivalencias se queda en tu equipo.
- Usa una IA que no entrene con tus datos: plan empresarial, API o entrenamiento desactivado.
Para quién es
Hecho para quien entrega el informe
- Área
- Gobierno y financiación
- Frecuencia
- Puntual
- Industria
- Todas
Compatibilidad
Con qué IA funciona
| Nivel | IA | |
|---|---|---|
| Con ejecución de código | ChatGPT · Claude | Pensado para planes con análisis de datos (ChatGPT) o ejecución de código (Claude): cuadre.py corre dentro de la IA. |
| Modo sin código | Copilot · Gemini | Genera el Excel con fórmulas y hoja Control. El pie dice «SIN VERIFICAR» salvo que ejecutes cuadre.py en tu equipo. |
Preguntas
Sobre este reporte
¿Qué pasa si solo tengo 2 ejercicios cerrados?
Funciona igual con 2 ejercicios y los interinos; el tercero se declara en «Limitaciones». Los bancos suelen pedir 2 o 3: confírmalo con tu ejecutivo.
¿La IA sabe qué documentos pide mi banco?
No. El anexo trae una lista de los documentos que los bancos suelen pedir, marcada «confirmar con el banco». La IA no afirma requisitos de ningún banco ni de ningún país.
¿Y si no tengo proyección?
El paquete sale con la cobertura histórica y la pro forma de 12 meses, sin cobertura proyectada, y la ausencia se declara. Si das la proyección, se rotula «de la gerencia» y se calcula también con estrés.
¿Qué hace si un indicador no cumple lo que pide el banco?
Lo muestra en la página 2 con su causa medible y la cifra proyectada. Esconder una debilidad es la forma más rápida de que el comité rechace la solicitud.
¿Y si mi IA no ejecuta código?
Pasa a modo sin código: arma el Excel con fórmulas (la tabla de amortización con PAGO, INTPAGO y PAGOPRIN) y una hoja Control, y el pie del Word dice «SIN VERIFICAR». Puedes correr cuadre.py en tu equipo y obtener el sello después.
Gobierno y financiación