Relatório · REP-014 · v1.0
Aldebarã · Pacote para solicitação de crédito bancário
O memorando que o gerente do banco leva ao comitê de crédito: para que é o dinheiro, de onde sai o pagamento, quanto a empresa aguenta se tudo sair pior e qual garantia o respalda.
Transforma as demonstrações de 2 ou 3 exercícios, os balancetes intermediários do corte, as dívidas vigentes e a projeção da gestão em um memorando de 9 a 10 páginas: carta de solicitação, a solicitação em uma página, desempenho histórico, fluxo de caixa, usos e fontes dos recursos, capacidade de pagamento com a cobertura do serviço da dívida (DSCR) histórica e projetada, com estresse, dívida vigente, garantias e riscos.
Antes de calcular, a sua IA confere que cada balanço fecha, que o patrimônio líquido se liga aos resultados e aos dividendos, que o caixa se liga ao fluxo e que a tabela de amortização do crédito soma o valor; se algo falha, ela para e pergunta. O Excel traz a tabela parcela a parcela com fórmulas para que o analista do banco refaça cada indicador.
Não esconde fraquezas: se um indicador não cumpre a referência do banco, diz isso na página 2 com a causa e o número projetado. Não inventa garantias, condições nem requisitos do banco ou do país, e rotula a projeção como sendo da gestão. Termos e formato saem do Padrão Repporti do seu país, do seu marco contábil e do seu idioma.
O que inclui
6 seções, nesta ordem
- 01Carta de solicitação: valor, prazo, taxa, finalidade, garantia e fonte de pagamento
- 02A solicitação em uma página: 6 indicadores contra as referências do banco
- 03A empresa e o seu desempenho histórico: exercícios, intermediários, crescimento e margens
- 04Balanço, fluxo de caixa e fluxo disponível para o serviço da dívida
- 05Usos e fontes dos recursos, capacidade de pagamento e cobertura com estresse
- 06Dívida vigente, garantias, riscos e documentos que o banco costuma pedir
Controles 6/6
O que verifica antes de escrever um número
C1Demonstrações fechadas: em cada exercício e corte, ativos = passivos + patrimônio líquido + resultado do exercício.
C2Ligação: patrimônio líquido no fechamento = anterior + resultado − dividendos; variação do caixa = fluxo operacional + investimento + financiamento; o intermediário coincide com o balancete do corte.
C3Dívida: as dívidas vigentes somam os empréstimos do corte e a tabela de amortização do crédito soma o valor e termina em 0.
C4Projeção razoável: crescimento anual da receita de até 15% e margem EBITDA até o máximo histórico + 3 p.p.; se não, a IA pergunta antes de continuar.
C5Tabela de números válida para o kit: valores numéricos, sem linhas repetidas, custos com um único sinal e subtotais da demonstração do resultado fechados (cuadre.py validar).
C6Números rastreáveis: cada número do Word existe em calculo.json com o mesmo arredondamento (cuadre.py verificar).
Se o script rodou
Controles Repporti 6/6 · REP-014 v1.0 · RS2026.10 · {fecha} · impressão digital {hash}
Se não rodou
NÃO VERIFICADO — controles não executados por código. Revise a aba Controle do XLSX.
Índice do prompt
O que o prompt contém, bloco por bloco
- 0Antes de pegar tus archivosFixo733
- 1Rol, audiencia y contexto de negocio722
- 2Parámetros739
- 3Estándar repporti454
- 4Contrato de datos1.170
- 5Preguntas previas589
- 6Validación con detención1.062
- 7Cálculo por código1.201
- 7-bisModo sin códigoFixo475
- 8Fórmulas1.493
- 9Estructura1.528
- 10Redacción sin «AI slop» y sin invenciones945
- 11Tema y notación1.088
- 12QA, trazabilidad y sello997
Núcleo disponível em: Espanhol · Inglês
Padrão Repporti
Sai adaptado ao seu perfil de relatório
Compatível com qualquer país e marco do Padrão: ao copiar, é composto com o seu perfil (país, marco contábil, idioma do relatório, moeda, unidade e encerramento). A terminologia, o formato dos números e os nomes das demonstrações vêm do Padrão, não do prompt.
Ver o Padrão RepportiComo usar
Do balancete ao relatório em três passos
- 01Configure e copie
- 02Cole na sua IA
- 03Revise e entregue
Anonimize antes de colar
- Razão social → um apelido (“Cliente 07”); identificação fiscal → “ID-XX”.
- Clientes, fornecedores e funcionários → códigos (C001, P001, E001). A tabela de equivalências fica no seu computador.
- Use uma IA que não treine com seus dados: plano empresarial, API ou treinamento desativado.
Para quem é
Feito para quem entrega o relatório
- Área
- Governança e financiamento
- Frequência
- Pontual
- Setor
- Todos
Compatibilidade
Com que IA funciona
| Nível | IA | |
|---|---|---|
| Com execução de código | ChatGPT · Claude | Pensado para planos com análise de dados (ChatGPT) ou execução de código (Claude): o cuadre.py roda dentro da IA. |
| Modo sem código | Copilot · Gemini | Gera o Excel com fórmulas e aba Controle. O rodapé diz “NÃO VERIFICADO”, a menos que você rode o cuadre.py no seu computador. |
Perguntas
Sobre este relatório
E se eu só tiver 2 exercícios fechados?
Funciona igual com 2 exercícios e os intermediários; o terceiro é declarado em «Limitações». Os bancos costumam pedir 2 ou 3: confirme com o seu gerente.
A IA sabe quais documentos o meu banco pede?
Não. O anexo traz uma lista dos documentos que os bancos costumam pedir, marcada «confirmar com o banco». A IA não afirma requisitos de nenhum banco nem de nenhum país.
E se eu não tiver projeção?
O pacote sai com a cobertura histórica e a pro forma de 12 meses, sem cobertura projetada, e a ausência é declarada. Se você der a projeção, ela é rotulada «da gestão» e calculada também com estresse.
O que acontece se um indicador não cumprir o que o banco pede?
Ele aparece na página 2 com a sua causa mensurável e o número projetado. Esconder uma fraqueza é o jeito mais rápido de o comitê recusar a solicitação.
E se a minha IA não executar código?
Passa para o modo sem código: monta o Excel com fórmulas (a tabela de amortização com PGTO, IPGTO e PPGTO) e uma aba Controle, e o rodapé do Word avisa que os controles não foram verificados por código. Você pode rodar o cuadre.py no seu computador e obter o selo depois.
Governança e financiamento