Rapport · REP-014 · v1.0
Aldébaran · Dossier de demande de crédit bancaire
La note que le chargé d’affaires présente au comité de crédit : à quoi sert l’argent, d’où vient le remboursement, ce que l’entreprise supporte si tout se passe moins bien et quelle garantie le couvre.
Transforme les états de 2 ou 3 exercices, les comptes intermédiaires à la date d’arrêté, les dettes en cours et la prévision de la direction en une note de 9 à 10 pages : lettre de demande, la demande en une page, performance historique, flux de trésorerie, emplois et ressources des fonds, capacité de remboursement avec la couverture du service de la dette (DSCR) historique et prévisionnelle, avec stress, dette en cours, garanties et risques.
Avant de calculer, votre IA vérifie que chaque bilan est équilibré, que les capitaux propres se raccordent aux résultats et aux dividendes, que la trésorerie se raccorde au flux et que le tableau d’amortissement du crédit fait le total du montant ; si quelque chose échoue, elle s’arrête et pose la question. L’Excel contient le tableau échéance par échéance avec des formules pour que l’analyste de la banque refasse chaque indicateur.
Il ne cache pas les faiblesses : si un indicateur ne respecte pas la référence de la banque, il le dit en page 2 avec sa cause et le chiffre prévisionnel. Il n’invente ni garanties, ni conditions, ni exigences de la banque ou du pays, et présente la prévision comme celle de la direction. Les termes et le format viennent du Standard Repporti de votre pays, de votre référentiel et de votre langue.
Contenu
6 sections, dans cet ordre
- 01Lettre de demande : montant, durée, taux, objet, garantie et source de remboursement
- 02La demande en une page : 6 indicateurs face aux références de la banque
- 03L’entreprise et sa performance historique : exercices, comptes intermédiaires, croissance et marges
- 04Bilan, flux de trésorerie et flux disponible pour le service de la dette
- 05Emplois et ressources des fonds, capacité de remboursement et couverture avec stress
- 06Dette en cours, garanties, risques et documents que la banque demande habituellement
Contrôles 6/6
Ce qu’il vérifie avant d’écrire un chiffre
C1États équilibrés : à chaque exercice et arrêté, actifs = passifs + capitaux propres + résultat de l’exercice.
C2Raccordement : capitaux propres à la clôture = précédents + résultat − dividendes ; variation de trésorerie = flux d’exploitation + investissement + financement ; les comptes intermédiaires coïncident avec la balance de l’arrêté.
C3Dette : les dettes en cours font le total des emprunts de l’arrêté et le tableau d’amortissement du crédit fait le total du montant et se termine à 0.
C4Prévision raisonnable : croissance annuelle du chiffre d’affaires jusqu’à 15 % et marge d’EBITDA jusqu’au maximum historique + 3 points ; sinon, l’IA pose la question avant de continuer.
C5Tableau de chiffres valide pour le kit : valeurs numériques, aucune ligne répétée, coûts avec un seul signe et sous-totaux du compte de résultat équilibrés (cuadre.py validar).
C6Chiffres traçables : chaque chiffre du Word existe dans calculo.json avec le même arrondi (cuadre.py verificar).
Si le script a tourné
Contrôles Repporti 6/6 · REP-014 v1.0 · RS2026.10 · {fecha} · empreinte {hash}
S’il n’a pas tourné
NON VÉRIFIÉ — contrôles non exécutés par du code. Vérifiez l’onglet Contrôle du XLSX.
Sommaire du prompt
Ce que contient le prompt, bloc par bloc
- 0Before you paste your filesFixe722
- 1Role, audience and business context739
- 2Parameters737
- 3Repporti standard460
- 4Data contract1 256
- 5Questions first565
- 6Validation with a hard stop1 029
- 7Calculation by code1 163
- 7-bisNo-code modeFixe470
- 8Formulas1 437
- 9Structure1 540
- 10Writing without «AI slop» and without invention979
- 11Theme and notation997
- 12QA, traceability and seal965
Noyau disponible en : Espagnol · Anglais
Standard Repporti
Adapté à votre profil de reporting
Compatible avec tous les pays et référentiels du Standard : au moment de copier, il est composé avec votre profil (pays, référentiel comptable, langue du rapport, devise, unité et clôture). La terminologie, le format des chiffres et le nom des états viennent du Standard, pas du prompt.
Voir le Standard RepportiMode d’emploi
De la balance au rapport en trois étapes
- 01Configurez et copiez
- 02Collez dans votre IA
- 03Vérifiez et livrez
Anonymisez avant de coller
- Raison sociale → un alias (« Client 07 ») ; identifiant fiscal → « ID-XX ».
- Clients, fournisseurs et salariés → des codes (C001, P001, E001). La table de correspondance reste sur votre ordinateur.
- Utilisez une IA qui ne s’entraîne pas sur vos données : offre entreprise, API ou entraînement désactivé.
Pour qui
Conçu pour la personne qui livre le rapport
- Domaine
- Gouvernance et financement
- Fréquence
- Ponctuel
- Secteur
- Tous
Compatibilité
Avec quelle IA il fonctionne
| Niveau | IA | |
|---|---|---|
| Avec exécution de code | ChatGPT · Claude | Conçu pour les offres avec analyse de données (ChatGPT) ou exécution de code (Claude) : cuadre.py tourne dans l’IA. |
| Mode sans code | Copilot · Gemini | Génère l’Excel avec formules et onglet Contrôle. Le pied de page indique « NON VÉRIFIÉ », sauf si vous lancez cuadre.py sur votre ordinateur. |
Questions
À propos de ce rapport
Et si je n’ai que 2 exercices clôturés ?
Il fonctionne aussi avec 2 exercices et les comptes intermédiaires ; le troisième est déclaré dans « Limites ». Les banques demandent généralement 2 ou 3 exercices : confirmez-le avec votre chargé d’affaires.
L’IA sait-elle quels documents ma banque demande ?
Non. L’annexe contient une liste des documents que les banques demandent habituellement, marquée « à confirmer avec la banque ». L’IA n’affirme les exigences d’aucune banque ni d’aucun pays.
Et si je n’ai pas de prévision ?
Le dossier sort avec la couverture historique et le pro forma sur 12 mois, sans couverture prévisionnelle, et l’absence est déclarée. Si vous fournissez la prévision, elle est présentée comme « de la direction » et calculée aussi avec stress.
Que fait-il si un indicateur ne respecte pas ce que demande la banque ?
Il le montre en page 2 avec sa cause mesurable et le chiffre prévisionnel. Cacher une faiblesse est le moyen le plus rapide de faire refuser la demande par le comité.
Et si mon IA n’exécute pas de code ?
Il passe en mode sans code : il construit l’Excel avec des formules (le tableau d’amortissement avec VPM, INTPER et PRINCPER) et une feuille Contrôle, et le pied de page du Word indique que les contrôles n’ont pas été vérifiés par code. Vous pouvez exécuter cuadre.py sur votre ordinateur et obtenir le sceau ensuite.
Gouvernance et financement