Reporte · REP-023 · v1.0
Regulus · Endeudamiento y covenants
Cuánto debes, cuándo vence, si cumples cada covenant con su definición literal, cuánto margen te queda y qué pasa si tomas la deuda nueva que estás evaluando.
Convierte la balanza, el detalle de la deuda por facilidad y las cláusulas de covenants de tus contratos en un informe de 5 páginas: deuda por acreedor conciliada con la balanza, perfil de vencimientos, cada covenant calculado con su definición contractual, la holgura que queda, cuánto podría caer el EBITDA antes de incumplir, sensibilidades de definición y la pro forma de la deuda que estás evaluando.
Antes de calcular, la IA comprueba con código que la deuda cuadre con la balanza, que cada facilidad tenga continuidad (saldo inicial + desembolsos − amortizaciones) y que los intereses del detalle sumen la cuenta de intereses. Si algo no cuadra, se detiene y pregunta. Solo escribe «incumple» si el cálculo lo da, no interpreta cláusulas ni anticipa lo que hará el banco: las dudas quedan como «[interpretación a confirmar con el asesor]».
Entrega un Word y un Excel con las definiciones literales, fórmulas vivas, calendario de vencimientos y hoja Control, con los términos y el formato del Estándar Repporti de tu perfil; el script comprueba cada cifra antes de imprimir el sello.
Qué incluye
5 secciones, en este orden
- 01En 30 segundos: conclusión, 3 viñetas y 4 tarjetas
- 02Deuda por facilidad: saldos, tasas, tasa implícita, garantías y vencimientos
- 03Covenants: umbral, real, holgura, caída de EBITDA tolerable y próxima medición
- 04Qué pasa si: sensibilidades de definición y pro forma de la deuda nueva
- 05Decisiones, entregas al banco y anexo con definiciones literales
Controles 5/5
Qué controla antes de escribir una cifra
C1Conciliación: la deuda por facilidad suma la cuenta de obligaciones financieras y los intereses del detalle suman la cuenta de intereses.
C2Continuidad por facilidad: saldo inicial + desembolsos − amortizaciones = saldo al corte, en el mes y en 12 meses.
C3Covenants completos: cada uno con operador, umbral, definición literal y todas las cifras que pide presentes en los archivos.
C4Doble cálculo: cada indicador calculado con código coincide con la fórmula viva del Excel (hoja Control = 0).
C5Cifras trazables: cada cifra del Word existe en calculo.json y el título va en la dirección de la holgura del covenant clave.
Si el script corrió
Controles Repporti 5/5 · REP-023 v1.0 · RS2026.10 · {fecha} · huella {hash}
Si no corrió
SIN VERIFICAR — controles no ejecutados por código. Revisa la hoja Control del XLSX.
Índice del prompt
Lo que lleva el prompt, bloque por bloque
- 0Antes de pegar tus archivosFijo703
- 1Rol, audiencia y contexto de negocio745
- 2Parámetros762
- 3Estándar repporti383
- 4Contrato de datos1146
- 5Preguntas previas565
- 6Validación con detención1295
- 7Cálculo por código906
- 7-bisModo sin códigoFijo490
- 8Fórmulas1666
- 9Estructura1362
- 10Redacción sin «AI slop» y sin invenciones884
- 11Tema y notación1073
- 12QA, trazabilidad y sello1132
Núcleo disponible en: Español · Inglés
Estándar Repporti
Sale adaptado a tu perfil de reporte
Compatible con cualquier país y marco del Estándar: al copiar se compone con tu perfil (país, marco contable, idioma del informe, moneda, unidad y cierre). La terminología, el formato de las cifras y los nombres de los estados salen del Estándar, no del prompt.
Ver el Estándar RepportiCómo usarlo
De la balanza al informe en tres pasos
- 01Configura y copia
- 02Pega en tu IA
- 03Revisa y entrega
Anonimiza antes de pegar
- Razón social → un alias («Cliente 07»); identificador fiscal → «ID-XX».
- Clientes, proveedores y empleados → códigos (C001, P001, E001). La tabla de equivalencias se queda en tu equipo.
- Usa una IA que no entrene con tus datos: plan empresarial, API o entrenamiento desactivado.
Para quién es
Hecho para quien entrega el informe
- Área
- Gobierno y financiación
- Frecuencia
- Trimestral
- Industria
- Todas
Compatibilidad
Con qué IA funciona
| Nivel | IA | |
|---|---|---|
| Con ejecución de código | ChatGPT · Claude | Pensado para planes con análisis de datos (ChatGPT) o ejecución de código (Claude): cuadre.py corre dentro de la IA. |
| Modo sin código | Copilot · Gemini | Genera el Excel con fórmulas y hoja Control. El pie dice «SIN VERIFICAR» salvo que ejecutes cuadre.py en tu equipo. |
Preguntas
Sobre este reporte
¿Qué pasa si mi contrato define el EBITDA de otra forma?
Manda la definición del contrato. Pega su texto literal en covenants.csv: la IA calcula con esa definición, la reproduce en la hoja Definiciones y pregunta por cualquier ajuste que no pueda calcular con tus archivos.
¿Me dice si el banco va a declarar un incumplimiento?
No. Calcula cada covenant y su holgura con la definición literal; no interpreta cláusulas ni anticipa decisiones del banco. Las dudas quedan listadas para tu asesor.
¿Puedo evaluar una deuda nueva antes de firmarla?
Sí: con escenario_financiacion.csv (monto, porción corriente, tasa e inversión) la IA arma la pro forma covenant por covenant, rotulada como supuesto.
¿Y si la deuda no cuadra con la balanza?
La IA se detiene, muestra la diferencia por facilidad (un desembolso o una cuota sin registrar, otro corte) y pregunta. No ajusta nada por su cuenta.
¿Cambia la clasificación contable de la deuda si incumplo?
El informe no la decide: si algún covenant se incumple, lo marca para que el contador evalúe la clasificación según tu marco.
Gobierno y financiación